1、

买保险，最难懂的是保险合同，一本厚厚的书，全是密密麻麻的字。

什么能保，什么不能保，全写在合同里；但它看起来太深奥了，很多人都没有细读。

所以，买保险，多数人是听宣传介绍，一听觉得好，就买了。

可是未来有一天，办理理赔时，却被告知：“你买的保险，不在理赔范围以内”，因为合同里写了这个情况是不保的。

于是，产生了那么多“保险是骗人”的言论。但问题的根源还是在买保险的时候，很多人不看合同，或者说看不懂，就随便买了。

保险合同解读，其实并不难，抓住几个要点，这点小cas真的难不倒你。

2、

保险合同到底怎么看，注意的地方有哪些？

我们都知道保险合同的订立是要受合同法约束的，签订合同的双方都要严格履行里面的条款。所以条款约定是第一要义。

在向保险公司索赔的时候，这一纸合同是最核心的依据。

所有的规则白纸黑字写得清清楚楚，不要因为代理人是自己的亲戚朋友，就不用看合同，更不要因为这是一家“大保险公司”，就觉得值得信任，听听产品介绍就可以了。但理赔时，只要不符合条款约定，都是分分钟钟拒赔的结果。

所以为了让自己少走点弯路，让我们一起耐心点，多学习学习怎么看合同吧。

1、先看最简单的部分

整份保险合同书的首页是阅读指引。

就类似平常看书的目录。

在这个地方，整份合同书的框架都很清晰，第几点是什么条款什么约定都非常清晰。

通过阅读指引，你可以比较快速的找到你想要了解部分。

?（某种份重疾险的合同截图）

指引下面都会有一行小字。

本阅读指引有助于您理解条款对本附加合同内容的解释凡条款已有约定的，以条款约定为准。

这行字别看它们小，这可是非常重要的。

有这行字，即意味着你签订合同是同意严格按照合同的要求来行使你的权利和履行你的义务了。

2、看最重要的两部分

这两部分就是合同里面写明的保险责任和责任免除。

这两部分是整份保险合同的核心，其余所有的条款约定都以这两项为基准。

所以我们要特别注意这两部分。

用大白话讲就是保险公司什么情况会给钱，什么情况不给钱。

不论重疾、轻症、身故保障，保险责任里都有对应的保障内容。

如果是返本型保险，保险责任里会有满期金返还的内容（如果没有，就不属于返本型保险）

在“保险责任”和“责任免除”这两项包含的内容里，时不时还会遇到“见xxx”的字眼。这就意味着“见xxx”前面的句子或者名词是有另外的详细约定的。这时候你就要跳到约定的地方阅读。

比如（见8.21）就是需要你跳到合同的第8.21条的地方。

在阅读这两项地方往往会有很多名词，如果遇到不懂的可以咨询相关的专业人士，比如代理人，经纪人，或者保险公司的客服等。

3、看清楚自己的投保利益是什么

这是除了保险责任以及免责条款之外对你来讲最重要的事了。

因为这些约定关乎你最终能拿多少钱。

这部分我们主要看保险价值、保险金额和保险金赔偿办法。

比如下面某款重疾险的基本保险金额约定以及保险赔偿金的赔偿办法。

尤其是关于保险赔偿金的赔偿办法，这里要细看，好做到申请赔偿的时候可以心中有数。

4、看解除合同的约定

看这项约定，主要是为了让你自己知道，如果想退保解除合同，保险公司到底会怎么做，你又会损失什么，也防止到时候有什么纠纷。

比如说犹豫期前退保会怎样，犹豫期过后会怎样。

5、接着就是四个细节问题

这些细节就是了解这份合同的四个期限——“宽限期”、“犹豫期”、“等待期”、“保单有效期”。

这四个期限的约定其实就相当于这份合同的有效时间，以及在有效时间里你可以做什么。

比如说犹豫期，你可以退保，可以撤销保单；

保单有效期如果你履行约定就可以享受保障；

保险等待期内，保险公司对你进行观察确定是否真的要接受对你的保障，这种时候如果你出什么问题了，保险公司可以免赔；

宽限期就是在这期间你可以拖延缴纳保费，保险公司依然会保障你的风险。

6、其他

其他的意思是指合同里面剩下还没有看的部分。这部分一般是合同里面的疾病定义或者释义。

这两部分都是一些定义解析的东西。

比如重疾险条款里的重疾定义，什么才是恶性肿瘤，什么才是急性心肌梗塞

因为一般人都是没有医学常识的，这个部分都会看不懂。但没有关系，重大疾病发病率占比95%以上的病种，已经在年由保监会和医师协会做了统一规范，不论恶性肿瘤（癌症），尿毒症，还是急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术等25种重疾的赔付标准都是一致的，没有任何保险公司的区别，这点可以放心，不至于每个人在买保险前，都必须成为一名医学专家。

而其余占比很小的重疾病种和轻症病种，定义是有不同的。我们需要







































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