从我大学保险专业毕业至今，这个行业从业已有近六年的时间了，经常有朋友咨询我各种各样关于保险的问题。当然，咨询最多的就是重大疾病了，为了能够为更多的朋友解答重疾方面的问题，所以在未来三个月的时间，我将用80篇文章，从保险公司的重疾条款、诊断依据、赔付条件以及拒赔条件等多方位来为大家详细解读80种重大疾病，让我们轻松懂保险，更会用保险。

在第一阶段将会给大家解读银保监会规定的重大疾病保险必须包含的25种重疾，因为它涵盖了百分之八九十的大病，这25种重疾，每家保险公司的条款都是一样的。

首先要给大家解读的第一种重疾是急性心肌梗塞，也叫急性心肌梗死。是指因冠状动脉出现急性阻塞，使心脏功能受损的一种可能危及生命的急性病症。

心脏的作用就是给全身上下的器官供血，包括大脑、肾脏、皮肤等等。同样，它也给自己供血，而给自己供血的血管，就是冠状动脉。当冠状动脉硬化，就会开始逐渐堵塞，从被堵塞30%一直到99%都叫做冠心病，只有最后一丝完全堵死了才叫做急性心肌梗塞。当血管被堵死以后，后面的心脏肌肉细胞就因为缺血全部死掉，所以急性心肌梗塞也叫急性心肌梗死。要特别注意的是：只有心肌细胞全部死掉，才能被确诊为急性心肌梗塞。冠心病只是心肌细胞缺血，它处于昏迷和危险当中，但它还没有死掉。（如图：左为冠心病，右为急性心肌梗塞）

一、急性心肌梗塞是通过什么方式诊断的？

1、做心电图

2、做B超

3、抽血化验

4、观察是否具有急性心肌梗塞的典型症状（见下面的赔付条件一）

如何通过检查结果来判断是否患上了急性心肌梗塞，我将在下面的条款解读里为大家说明。

二、关于急性心肌梗塞的保险条款和赔付条件

保险条款：

指因冠状动脉堵塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死，必须满足下列至少三项条件：

1、典型临床表现，如急性胸痛等；

2、新进的心电图改变提示急性心肌梗塞；

3、心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态变化；

4、发病90日后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%.

如何来理解这四条呢？其实很简单，了解以下四点赔付条件就可以了。

赔付条件一：必须要有急性的胸痛。

心肌梗塞有典型症状和不典型症状，只有具备典型症状才能满足这一条。

典型症状：胸痛、胸前有压榨感、胸闷等，那种闷的感觉像一块大石头压在胸口一样。因为心脏没有痛觉神经，所以它在坏死的时候通常是不会感觉到疼痛的，如果发现以上症状就千万要当心了。

不典型症状：下巴、手臂还有后背等会觉得疼，有压榨感。其他症状还有恶心、出汗、乏力、气短等等。

如果已经确诊了心肌梗塞需要住院，一定要跟医生沟通，病历上加上一句话：因胸痛入院。因为赔付条件是四个满足三个，这一条是自己唯一可以去争取的，千万不要忘记。

赔付条件二：新进的心电图改变符合心梗的心电图的改变。

通过下面的图形很好理解，左边这样一根一根的就是正常的心电图，可以理解为“定海神针”，有它在就大可放心。右边像一个个凸凸的山头一样的图形就是心梗的心电图，也很像一面面小红旗，所以在医生圈儿里有一个术语叫“打小旗”，可以理解为在一个个山头高举起义的大旗，那就表示有大事情要发生了。所以当看到右边这样的心电图的时候，就可以确定这条理赔条件是一定符合的。

赔付条件三：心肌酶和心肌蛋白升高。

心肌酶的全称叫做肌酸激酶同工酶，英文简称CKMB，肌钙蛋白英文简称CT。这两个指标上升正常值的5倍以上，可以诊断为心肌梗塞。（每个实验室采用的方法不同，心肌酶正常范围的参考值也不一样。关于肌钙蛋白，医学上分为肌钙蛋白T、肌钙蛋白I和肌钙蛋白C，在临床中通常只使用肌钙蛋白T（正常值：0.14μg/L）和肌钙蛋白I（正常值：0.2μg/L）

急性心肌梗塞会造成心肌细胞大量死亡，大量心肌酶或肌钙蛋白会被释放出来，当它们比正常值升高5倍以上或不断升高，就满足重疾险的赔付条件之一。

心肌酶或肌钙蛋白在血液中的浓度不会一直保持在高位，所以如果发病后，一定要及时就医，及时检查，如果需要转诊，要先在当地做了这些基本检查。

赔付条件四：发病90日后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%.

射血分数是什么意思？我们身上的各个器官需要心脏把血射出去才能够得到血液补充，所以射血分数就是代表了心脏的射血能力，射血能力越强，各个器官能够得到的血液补充就越充分。所以，当心脏左侧的血管出现问题的时候，就会出现左心室的功能降低，就好比下面这两根水柱，左边的水柱就表现得喷射力不足。只有心脏左侧发生了问题，才会有这样的结果出现，如果是右边的血管出现了问题，是不会出现这样的结果的。

所以，当发病90天以后，通过B超检查证实左心室功能降低，则这一条达到理赔要求。但值得注意的是，因为重大疾病都是提前给付，如果前三条当中有任何一条没有达到理赔条件，那就只能等90天以后这一条确定了才能申请理赔。

三、拒赔情况：太早不赔，太晚不赔，少说一句话有可能不赔。

太早不赔：如果心梗刚刚形成，心肌细胞还未坏死，去医院进行抢救治疗，导致心电图还没有发生改变，心肌酶和心肌蛋白还没来得及升高，那么赔付的四个条件，就有两条不符合了。

太晚不赔：比如超过了48小时，心肌酶和心电图都会发生陈旧性改变，那就同样有两条不符合要求了。

少说一句话可能不赔：这句话就是在前面所提到的，一旦被确诊了，一定要跟医生沟通加上一句：因胸痛入院。这句话加上去，就很容易满足三个条件了。

其他重要提醒：

1、急性心肌梗死的抢救具有很大的时限性，所以一旦出现心肌梗死症状应当立即卧床休息，保持镇静，含服硝酸甘油，若胸痛二十分钟还未缓解或严重胸痛伴随恶心、呕吐等应立即就医。

2、重疾险的功能不仅是挽救人们的生理生命，它还可以拯救家庭的经济生命。但如果一旦罹患了重大疾病，用于医疗的费用只是冰山一角，大病三分治七分养，还有九十分沉在水面下。万一留下后遗症，持续的治疗将会带来重大的经济压力，以及时间价值、事业机会等等都是巨大的损失。所以买保险，建议大家一定要配置一份保障全面的保险，不要单单只买重疾险，比如百万医疗、意外险等等，都很便宜，全面搭配，保证到位。

以上就是关于“急性心肌梗塞”的详解，为了便于记忆，大家可以记住以下关键词：

症状、胸口疼、心电图、打小旗、心肌酶、5倍以上、左侧血管、左半心脏射血分数降低。

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