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支付宝好医保长期医疗自上线以来，以健康告知宽松、保证续保6年、6年共享免赔额、价格低的优势一直被视为市面上最好的百万医疗险之一。加上支付宝的流量支撑，大概想买保险的人没几个不知道它的。作为百万医疗险里“旗舰级”产品，号称拥有万用户的，也“低调”的升级成版，这距离上一次升级也不过5个月的时间。那么，它的新旧版本在保障上有何差异、新版好医保究竟是弥补了不足还是挖了一个坑呢？PART1新版好医保内容概况

从上述对比图可以看出，好医保长期医疗调整的内容主要有以下几个方面：

1.新增责任：重疾津贴若被保人不幸患上所约定的种重疾，只要确诊，立刻可以获得1万元的重疾津贴。2.癌症特效药服务好医保长期医疗中，对于外购癌症特效药，只要审核通过后，会直接把所需要的钱支付给特效药店，可以简单理解为外购药直接垫付。而旧版中，审核通过后，需要我们付钱后才能报销。有效地解决了可能因为资金不足，筹钱付药费这段时间耽误了治疗癌症最佳时期的问题。3.质子重离子好医保长期医疗对质子重离子治疗手术%报销，限额万。老版只报销60%，明显可以看出，对于治疗癌症最有效的手段，好医保长期医疗要比老版保障更足。但这并不值得夸，毕竟目前主流产品中绝大部分产品都是报销%的，老版这项责任只报销60%明显是一个缺陷。除了保障内容和价格，这次好医保长期医疗还有一个最重要的变化。

那就是：健康告知收紧了！

老版本的好医保长期医疗，健康告知简单宽松得让人甚至有些不太安心。健康告知极其简洁，甚至不过问结节、息肉、囊肿等，因此甲状腺结节、乳腺结节、肺结节患者均可直接正常承保。其他的疾病，也极其模糊简洁。新版本的健康告知就严格且清晰不少了：4.健康告知

对于高血压，增加了未服药时数据的告知要求；

对于结节病种，调整后的好医保长期医疗对甲状腺结节、乳腺结节、肺结节都是需要告知的，旧版则不需要告知这么详细；

对于糖尿病，增加了对空腹时血糖数据的告知要求；

对于心脏病，老版健康告知中只写到“心脏疾病”，新版中则明确到冠心病、心肌梗死、心绞痛、肺源性心脏病、心脏瓣膜病、心房/心室扑动或颤动、风湿性心脏病、心肌病、先天性心脏病；

对于肺部疾病，增加了慢性支气管炎、支气管扩张的询问。

其中，调整之后的好医保长期医疗删减去对甲乙类传染病的要求。总而言之就是健康告知和智能核保规则都比以前更严格、更细致了。从这次的这个新版本开始，健康告知将不再是好医保长期医疗的明显优势。另外关于既往症的定义，也有变化，老版本的既往症定义很简单很模糊，容易引起误解，进而引起理赔纠纷。

新版的既往症定义变得明确详实了很多：

此前发生过的疾病，不管是多长时间前发生的，都在免责范围之内。这样，至少让人看明白了，因模棱两可的文字而造成的误解应该会减少一些，由此引发的理赔纠纷数量应该相应会下降一些。所以说这次好医保长期医疗的改版总体来说是件好事，改版包含三个方面：1、保障强度升级2、价格微涨3、健康告知和核保规则更严格，既往症定义更明确

之前好医保长期医疗健康告知过于简单宽松、价格也低，它理赔压力过大导致停售的可能性会比其他产品更大一点。可以随时停售的一年期产品，过于激进从长远来看对消费者未必是一件好事情。

老版本一来健康告知太宽松，可能吸引一大批高风险人群投保，影响产品本身的稳定性；二来既往症这里，概念有些模棱两可，容易造成后期理赔扯皮。

新版本会让这两点得到比较明显的改善，与其说是更严苛了，不如说是更正常、更规范了有利于好医保长期医疗消费者的长远利益。PART2同类型产品对比首先我们说投保规则：投保规则上最宽松的是好医保，职业类别除高危职业都可投，投保人年龄在60岁以下，好医保、尊享e生、都可以尝试投保。

当然，可以尝试投保不代表可以承保。老年人的身体会有各种各样的异常，很难通过百万医疗的健康告知。

投保年龄的宽松只是给了我们一个承保的可能性而已，具体能否投保还要进行核保。这里推荐身体有一些小毛病的人可以选择以下两款产品：

1、好医保-长期医疗

2、尊享e生

好医保-长期医疗：健康告知相对比较宽松，轻微的血压升高也可以正常承保。尊享e生则是智能核保和人工核保双保险，对于一些比较复杂的情况可以进行人工核保去判断，来获取承保的可能性。

续保方面，我们主要审核三点：

产品停售了还能不能续保

个人健康情况发生变化是否影响续保

会不会涨价

尊享e生：可以看到，凡是长期医疗险，续保条件都做的很好，一个保证续保的期间内（6年），停售依然可以续保，并且不会对健康情况进行审核，以及涨价。但是尊享e生这一点不太好，没有保证续保期。医无忧：这款产品的最大亮点是无免赔额，不经医保报销比例为80%，其他产品为60%。当然，经医保后都是%报销。还要注意报销天数的限制：尊享e生、乐享一生、好医保都是不限制报销天数，平安e生保最多可以报销天，而医无忧（还是医无忧！）最多天，同一住院原因只有90天。平安e生保：升级为版后，条款比e生保plus更优，同时保费还下调了一些，可见平安的诚意。不过，升级增加的“质子重离子医疗”、“亚洲医疗险包”、“重疾住院0免赔”，其实是其它医疗险很早就有了的。而最让人诟病的是，平安e生保升级之后，仍然不支持医疗垫付。

看重保障责任，尊享e生保额高，增值服务多；住院医疗报销项目非常多；好医保长期医疗还有种重疾的保障，三款都不错。

看重增值服务，肯定是尊享e生，除了医疗垫付、绿色通道、法律援助之外，医院特需部、VIP病房费用，%报销质子重离子，还可以去日本治疗癌症，当之无愧的“国民医保”。

看重续保和免赔额，首选医无忧，无免赔额；其次好医保长期医疗，6年共享1万免赔额。

如果身体有点小问题，可以优先考虑健康告知比较宽松的好医保长期医疗。

不管是好医保长期医疗，还是尊享e生、平安e生保、医无忧等，它们是很不错的百万医疗险。但是选择百万医疗险，不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容，还要看产品的稳定性，也就是产品的续保条件还有停售风险。

爱星君总结

爱星君最后还是要唠叨一句：如果预算允许，配置一款长期重疾险还是很有必要的！医疗险和重疾险，是互为补充而不是互为替代的关系，不能觉得有其中一种就万事大吉了，各位可以根据自己

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