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又到年关，按照惯例，保险公司都会发布了年的理赔报告。
如下图：占了半壁江山的平安、国寿、太平洋，赔付近千亿元，惠及2千万余人。
数据来源：平安人寿、中国人寿、太平洋寿险理赔年报
这三大家的理赔报告，足够有参考价值了吧。不仅折射出行业趋势，也能得出很多有价值的投保建议。
1哪些人出险概率高，啥原因？灵魂问答问：每年赔付金额这么高，谁是“容易受伤”的人？
答：41-60岁的中年人！
没错，既不是小孩，也不是老人，以平安的数据为例：
来源：平安人寿理赔年报截图
人到中年，上有老下有小，正是家庭“顶梁柱”，肩抗家庭重任。
41-60岁的中年人，不管是医疗风险、意外残疾风险、重疾风险、身故风险的占比均是最高的，其中身故大部分因为是由于疾病导致。换句话说，健康风险需要引起重视。具体到健康风险，又以重大疾病对家庭和个人的冲击最大，整理如下表：数据来源：平安人寿、中国人寿、太平洋寿险理赔年报
41-60岁是重大疾病的高发期，并且女性的重疾赔付率明显高于男性。这个阶段正是家庭责任最重时，做好风险保障尤为重要。在重大疾病种类中，恶性肿瘤、心血管疾病、脑血管疾病最为高发，并且每十个重疾理赔，大约就有7个是恶性肿瘤。再细看高发的恶性肿瘤，男女发病的种类也有所区别，如下：数据来源：平安人寿、中国人寿、太平洋寿险理赔年报
恶性肿瘤中，甲状腺癌最为高发，之后是乳腺癌、肺癌、宫颈癌、肠癌。急性心肌梗死、脑中风后遗症紧随其后，不可忽视！恶性肿瘤中，高发恶性肿瘤第一均为肺癌，第二均为甲状腺癌。男性，急性心肌梗死、脑中风后遗症也较为高发，千万别忽视！这里要重点强调的是，重疾险新规后，甲状腺癌（轻度）划为轻症，并且赔付比例限制为30%。上文提到，甲状腺癌有多高发！最后15天，抓紧购买，还可上车。2保险应该怎么买？总结①41-60岁是重大疾病高发期，并且女性占比更高；
②癌症占重疾赔付比例最高，甲状腺癌高发；
③因意外出险的男性占比高于女性；
④身故赔付中，大部分是疾病导致。
5大建议：尽早为自己买一份重疾险。重疾保额50万以上。
：重视甲状腺保障，在最后15天，抓紧购买。记得选择的产品，新规的好处也能拥有。
：在恶性肿瘤保障中，除了甲状腺癌，女性还要重视乳腺癌、宫颈癌。
：排第2第3的急性心肌梗死、脑中风等心脑血管疾病，近年来较为高发，且年轻化。男女都不可忽视！
：从事司机、高空作业等高危职业的人群，可以配置意外险/定期寿险。
守卫者3号年度榜单：高端重疾险首选！从目前情况来看，可以推断，可以跟旧定义抗衡的高性价比新重疾险，貌似遥遥无期。如果你还处于裸奔状态，一份重疾险都没有，买老版重疾险会是一个更明智的选择。还没买重疾险的朋友，我们建议采取“新旧各占”的原则，保障不吃亏，先买旧定义重疾险。比如多次赔付的明星产品-守卫者3号！如果在保单前15年确诊，重疾可以额外赔50%基本保额。第二次确诊重疾，则赔付%基本保额。重疾不分组的好处在于，提高了赔付率，获赔机会更大。除此之外，这款产品的保障力度也是比较大的。基础保障做得不错的同时，还包含了20种少儿特定疾病保障，18岁前确诊，则额外赔付%基本保额。该产品也可以附加恶性肿瘤津贴，确诊恶性肿瘤一年后，每年领取30%基本保额，最多可领取3次。如果注重恶性肿瘤问题的话，可以选上这个附加责任，提供更加全面的保障。以往买多次赔的重疾，大人小孩要分开挑，比较麻烦。总结：守卫者3号属于明星产品，重疾不分组，性价比极高。想要投保多次赔付型重疾险的人群，建议将它作为首选。守卫者3号：常见疾病核保怎么样？守卫者3号对于慢性支气管炎、心电图异常—T波改变、胃病等人群核保宽松，并且对于罹患过宫颈上皮内瘤变CINⅢ或宫颈原位癌的人群，经过智能核保，符合条件也有机会标准体承保！还有常见疾病，也比较宽松。1.甲状腺结节和乳腺结节一般重疾险对甲状腺结节和乳腺结节患者都是除外承保，而守卫者3号放宽核保后，对这两项结节的1-2级患者都有可能正常承保；2.肝囊肿肝囊肿个数不超过3个，直径5cm且肝功能正常可能以标体承保，而市面上大部分重疾要求囊肿个数不超过2个，如果是肝囊肿个数刚好为3个的人群可以考虑投保。3.胆结石胆红素正常，无不适症状，通过人工核保也有可能以标体承保。温馨提示
离守卫者3号停售仅剩15天。核保量逐日激增，人工核保越早越好！
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